Acentelerin kasko branşındaki prim üretimi payı yüzde 82’yi aştı

Yenilikçi ürün alternatiflerinin pazarı büyütmeye devam ettiği kasko branşında 2018 yılının 3. çeyreği itibariyle acentelerin üretim payı yüzde 82,2. Branştaki karlılık düşerken kaskonun önemi de artıyor. Kasko yaptırmayan sürücüler hasar süreçlerinde zorluklarla karşılaşıyor

Sektörün lokomotifi olan oto branşında zorunlu trafik sigortasının ardından kasko branşı da çok önemli bir yere sahip. Son yıllarda kullandığın kadar öde, istediğin zaman durdur, kadınlara özel kasko gibi birçok yenilikçi ürünün sunulduğu branşta kişiselleştirilmiş ürünler büyük önem taşıyor. Pazarın büyümesine de katkı sağlayan ürün alternatifleri, müşterilere önemli avantajlar yaratıyor.

Trafik sigortasından farklı olarak, zarar verilen aracı ya da 3. şahısları değil; direkt olarak sigorta ettirilen aracı teminat altına alan kasko branşı sigorta sektöründe önemli bir ürün olarak bilinirken sigortalıların da yakın ilgi gösterdiği branşların başında geliyor. Herhangi bir motorlu kara taşıtının sigortalının iradesi dışında hasara uğraması, yanması, çalınması gibi durumlarda sigortalıya tazminat ödenmesini sağlamak için yapılan kasko branşının amacı sigorta ettirene ait motorlu aracın uğrayacağı zararları tazmin etmek olarak biliniyor.

Ek teminat ile kişiselleştirilmiş ürünler

Kaza ve hasar durumlarında sürücüler kasko sayesinde büyük maliyetlere katlanmak zorunda kalmıyor. Özellikle geçtiğimiz yıl yaşanan dolu olaylarında zarar gören araçların kasko poliçelerinde bulunun teminatlar kapsamında onarılması sonrasında kaskonun bilinirliği ve önemi bir kez daha görülmüş oldu. Poliçe şartlarında değişiklikler yapılarak müşterilere sunulabilen kasko ürünleri dar kasko, tam kasko, genişletilmiş kasko gibi birçok farklı çeşitte sunulabiliyor ve müşteriler kendilerine uygun şartları poliçelerine ek teminat olarak eklettirebiliyor.

2019’da primlerin artması bekleniyor

Sigorta şirketlerinin branştaki hareketliliği korumak amacıyla acentelerine yönelik kampanyalar düzenlediği görülüyor. Özellikle yedek parça maliyetleri nedeniyle döviz ve kur artışından hızlı bir şekilde etkilenen kasko branşı 2018 yılında yaşanan kur artışından fazlasıyla etkilendi. Sektör yetkilileri 2019 yılında bu durumun kasko branşı primlerine yansıyacağının, primlerin artabileceğinin sinyalini vermişti. Yeni hesaplamalar sonrasında 2019 yılında kasko branşının primlerinin artması öngörülüyor.

Hasar prim oranı yüzde 80’i aştı

2018 yılının 3. çeyreği itibariyle 3 milyar 875 milyon TL net hasar ödemesi yapılan branşta teknik kar 216 milyon 463 bin TL olarak görüldü. Branştaki teknik karlılık 2014 yılı 3. çeyrekte 577 milyon TL, 2015 3. çeyrekte 374 milyon TL, 2016 3. çeyrekte 328 milyon TL ve 2017 3. çeyrekte 253 milyon TL idi. Teknik karlılığı her geçen yıl düşen branştaki hasar prim oranı 2018 yılının 3. çeyreği itibariyle yüzde 80,3 olarak görüldü. Bir önceki yılın aynı dönemine bakıldığında bu oranın yüzde 74 seviyesinde olduğu gözleniyor.

2018 yılının 3. çeyreğinde 5 milyar 425 milyon TL prim üretimi gerçekleştirilen branşta 2017 yılının aynı döneminde 4 milyar 850 milyon TL, 2016 yılının aynı döneminde ise 4 milyar 399 milyon TL prim üretimi gerçekleşmişti. Branşta yıllar itibariyle ödenen tazminat tutarlarına baktığımızda ise 2018’in 3. çeyreğinde 4 milyar 435 milyon TL, 2017’nin aynı döneminde 3 milyar 424 milyon TL ve 2016’nın aynı döneminde 3 milyar 104 milyon TL tazminat ödendiği görülüyor.

Türkiye’deki araçların yüzde 80,7’sinin kasko sigortası yok

2018 yılı Eylül ayı itibariyle TÜİK verilerine göre Türkiye’de 22 milyon 798 bin 221 araç bulunuyor. Ancak Türkiye Sigorta Birliği verileriyle karşılaştırıldığında bu araçların yalnızca 4 milyon 404 bin 264’ünün kasko sigortası olduğu görülüyor. Türkiye’deki araçların yaklaşık yüzde 80,7’sinin kasko sigortası bulunmuyor. 3. çeyrek itibariyle kaskolu otomobil sayısı 3 milyon 46 bin, taksi sayısı 7 bin 414, minibüs sayısı 79 bin 584 olarak görülürken otobüs sayısı 49 bin 382, kamyonet sayısı 719 bin 541 ve kamyon sayısı 104 bin 759 olarak görülüyor. Kaskolu iş makinesi sayısı ise 8 bin 736, traktör sayısı 181 bin 10, römork sayısı 65 bin 187, motosiklet ve yük motosikleti sayısı 18 bin 102, tanker sayısı 7 bin 148, çekici sayısı 93 bin 497, özel amaçlı taşıt sayısı 19 bin 967 ve tarım makinesi sayısı 3 bin 173 olarak görülüyor.

Kaskodaki üretim payının büyük kısmı acentelerin

Uzun yıllardır kasko branşının satış ve pazarlamasında aslan payı acentelerin. Oto branşında etkinliklerini her geçen gün artıran acenteler, kasko branşında da önemli bir üretim gerçekleştiriyor. 2018 yılının 3. çeyreği itibariyle acentelerin kasko branşındaki payı yüzde 82,2, 2017 yılının aynı döneminde yüzde 82,1 olan pay, 2016 yılının aynı döneminde yüzde 8,5 olarak görülmüştü. Acenteler 2018 yılının 3. çeyreğinde kasko branşında 4 milyar 467 milyon TL prim üretimi gerçekleştirdi. 2017 yılının aynı döneminde acentelerin branştaki prim üretimi 3 milyar 991 milyon TL iken 2016 yılında 3 milyar 635 milyon TL olarak göze çarpmıştı.

Branştaki poliçelerin 41 bin 159’u dar kasko ürünü iken 4 milyon 353 bin 694’ünün genişletilmiş kasko olduğu görülüyor. 2018’in 3. çeyreği itibariyle kasko branşında 1 milyon 308 bin mağdura, 4 milyar 227 milyon TL tazminat ödemesi gerçekleştirildi.