“Artık gerekli şartları sağlayarak fon konusunda da danışmanlık hizmetini her kanaldan sunabilecek olmak müşterilerimizin beklentilerini de karşılayarak sistemde daha kalıcı olmalarını ve daha fazla tasarruf yaparak aynı zamanda getiri de elde edebilmelerini sağlayacaktır”
Emeklilik şirketlerinin fon tercihi konusunda yönlendirici nitelikte yorum ve tavsiyelerde bulunabilmesi sektör için oldukça önemli bir adım.
Bu tavsiye, katılımcı açısından ihtiyaçları karşılama anlamında iyi bir hizmet elbette ancak bu hizmeti veren Şirket için titizlikle ele alınması gereken bir konu olduğunu düşünüyoruz. Genelgede, yatırım tavsiyesinde bulunacak şirketlerin sağlaması gereken kriterler bulunuyor. Şirketlerin; katılımcıların emeklilik planlarını, risk profillerini, faiz hassasiyetini, emekliliklerine kalan süreleri, yaşını, ekonomik konjonktürü ve birikimini etkileyecek diğer hususları dikkate alarak katılımcı bazında veya aynı özelliklere sahip katılımcıların oluşturduğu grup bazında yorum ve tavsiyelerde bulunabileceğini belirtiliyor. Ek olarak genelge bazı şartları da barındırıyor. Örneğin; şirketlerin Sermaye Piyasası Kurumu ileri düzey lisansına sahip en az bir çalışanı istihdam etmesi, bir araştırma birimi oluşturmaları beklenirken, aylık olarak katılımcıya fonlar ve dağılımlar hakkında bilgilendirici rapor sunulması gerekiyor. Bu kriterler titizlikle uygulandığı sürece katılımcıları mutlu edecek bir gelişme olduğunu düşünüyoruz. Çünkü bugüne kadar yaptığımız anketlerde ve araştırmalarda müşterilerin fon konusunda yeterli bilgi birikimi olmadığını ve fonlarını nasıl yönetecekleri konusunda destek talepleri olduğu ilk sırada listelenen bir ihtiyaçtı. Bu gelişme, sektörde daha iyi bir müşteri deneyimi yaratabilmemiz için çok önemli bir adım.
Bildiğiniz gibi, şu anda Garanti BBVA Emeklilik olarak dijital fon danışmanlık hizmetimiz Fon Koçu sayesinde katılımcılarımıza piyasadaki gelişmeler doğrultusunda fon dağılım değişikliği önerisinde bulunuyoruz. Fon Koçu dağılımları, algoritmalar ve Garanti BBVA Portföy Yönetimi’nin piyasa görüşü doğrultusunda belirleniyor ve katılımcılarımızla Risk Getiri Profili anketi sonuçlarına göre ait olduğu profile uygun fon dağılımını paylaşıyoruz. Bugüne kadar sadece dijital kanallarımızdan sunduğumuz bu hizmetimizi yaklaşık 200 bin müşterimiz kullandı ve ortalama %173 getiri elde etti. Oldukça iyi bir performanstan bahsediyoruz. Yeni gelişmeler ve müşteri dostu bir deneyim ile bu sayılarda ciddi artışlar bekleyebiliriz.
Genelgeyle birlikte şirketlerin kendi belirleyeceği risk profil anketini ya da risk profilini belirlemek üzere başka bir yöntem kullanabileceği ifade ediliyor. Elbette bu yöntem için Sigortacılık ve Özel Emeklilik Düzenleme ve Denetleme Kurumundan onay alınması gerekiyor. Risk profilini belirlemek için anket dışında farklı bir yöntemin de önünün açılması önemli bir gelişme. Çünkü anketin uzunluğu ve anlaşılırlığı hizmeti farklı kanallardan sunmak, self servis kanallardan ulaşılabilir kılmak konularında şirketlere bazı kısıtlar getiriyor. Bireysel emeklilik, müşteri teması seyrek bir sektör olduğu için müşterilerimizin bize veya tam tersi bizim müşterilerimize ulaştığımız her noktada eksiksiz ve ihtiyaca yönelik bilgilendirme yapabilmek çok kritik.
Fon danışmanlık hizmetini tüm temas noktalarında sunabilmemiz, hizmetin yaygınlaşmasını ve müşteri memnuniyetinin hızla artmasını sağlayacak bir gelişme olacak. Bu konu ile ilgili birçok örneği ilerleyen zamanda sektörümüzde görebileceğimizi düşünüyorum. Örneğin; soru-cevap yöntemi yerine sanal dünyayı da sürece dahil ederek oyun tekniği gibi farklı yöntemlerle de risk algısının ölçülebileceğini deneyimleyebiliriz. Örneklerin çoğalması, dijitalleşen dünyada yaratıcı uygulamalarla risk profilinin daha çok katılımcı tarafından doldurulmasının da yolunu açacaktır. Bu da emeklilik şirketleri için oldukça kıymetli bir bilgi. Bireysel Emeklilik Sistemi için farklı bir dönemin başlayacağını söyleyebiliriz.
Emeklilik şirketlerinin de fon tercihi konusunda yönlendirici nitelikte yorum ve tavsiyelerde bulunabilmesi daha önce mevzuat gereği bu mümkün değildi. İletişim merkezimizi arayan ve fon konusunda fikir isteyen müşteriler için de memnuniyetsizlik oluyordu. Fonla ilgisi olmayan, öneri de alamayan ve birikimini büyütemeyen kişiler sistemden ayrılma, haklarını kaybetme eğilimindeydi.
Bildiğiniz gibi bireysel emeklilik sisteminde birikimin artışı, yatırılan tutar ve sistemde kalma süresi kadar seçilen fonlar ve piyasa değişimlerine uygun fon dağılımlarını uygulamaktan etkileniyor. Katılımcısı ile temasta kalan şirketler fon dağılım önerileriyle birlikte katılımcılarının gelecekteki birikimlerini artırma yönünde destek sağlayabilirler. Her iki taraf için de olumlu bir dönemin başlangıcı olacağını düşünüyoruz.
Artık gerekli şartları sağlayarak fon konusunda da danışmanlık hizmetini her kanaldan sunabilecek olmak müşterilerimizin bu beklentilerini de karşılayarak sistemde daha kalıcı olmalarını ve daha fazla tasarruf yaparak aynı zamanda getiri de elde edebilmelerini sağlayacaktır.
Garanti BBVA Emeklilik olarak “fon” konusu yeni dönemdeki ana başlıklarımızdan biri. Fon alanında alacağımız aksiyonlardan biri elbette Fon Koçu. BES’te birikimlerin daha da büyümesi ile her gün daha çok önem kazanan Fon Koçu hizmetimizin kullanımını yaygınlaştırmayı hedefliyoruz. Bahsettiğim gibi Fon Koçu hizmetimizi yeni dönemde müşteri ihtiyaçlarına paralel olarak geliştiriyoruz. Böylece sözleşmelerinin fon dağılım değişiklik hakkını portföy yönetim şirketine devreden müşterilerimizin fonları, Fon Koçu’nun önerilerine göre otomatik olarak değiştirilebilecek
Fon alanındaki diğer yeniliklerimiz ise portföyümüze kattığımız üç yeni fon. Bildiğiniz gibi yatırım tercihlerimizin dijital dünyadaki payı gün geçtikçe artıyor. Bu nedenle sektörün öncü şirketi olarak bir ilke imza attık ve BES katılımcılarının yeni dünyanın yatırım fırsatlarını değerlendirebilmeleri ve buradaki getiri potansiyelinden faydalanabilmeleri için Metaverse ve Yeni Teknolojiler Hisse Senedi Emeklilik Yatırım Fonunu 2022 Nisan ayında sektörle buluşturduk. Fonumuzu halka arz edeli daha bir ay bile olmadı ama yaklaşık 20.000 katılımcı tarafından tercih edildi. Şirket olarak gurur duyduğumuz sonuçlar bunlar.
Garanti Emeklilik Birinci Fon Sepeti Emeklilik Yatırım Fonu ve Garanti Emeklilik Karma Emeklilik Yatırım Fonu olarak 2 yeni fonumuz daha var. Amacımız portföyümüzde farklı yatırım anlayışlarına ve risk algılarına uygun fonlar barındırmak. Böylece katılımcıların kendilerine uygun fonlarda birikim yapabilmelerini sağlamak.Yeni genelge ile hayatımıza giren yenilikler ile de mevcut durumumuzu daha iyiye taşımak ve müşteri memnuniyetini artırmak adına yenilikleri en verimli şekilde sürecimize entegre etmeyi planlıyoruz.