''Underwriting süreçlerinde akıllı belge işleme teknolojileri sayesinde talep edilen belgeler otomatik olarak analiz edilerek risk değerlendirmesi daha hızlı ve daha standart bir şekilde yapılabiliyor.''

Yapay zekâ; özel emeklilik ve hayat sigortası alanında yalnızca teknolojik bir yenilik değil, iş yapış biçimlerini dönüştüren stratejik bir kaldıraç olarak konumlanıyor.

Büyük veri kümelerini hızlı ve etkin biçimde işleyebilme kapasitesi sayesinde müşteri davranışlarını daha doğru analiz etme, riskleri daha isabetli değerlendirme ve kişiselleştirilmiş çözümler geliştirme imkânı sunuyor. Aynı zamanda underwriting, hasar değerlendirmesi ve fon yönetimi gibi operasyonel süreçlerde hız ve doğruluk artışı sağlıyor. Bu da şirketlerin hem operasyonel verimliliğini artırmasına hem de daha müşteri odaklı, daha çevik karar mekanizmaları oluşturmasına katkı sağlıyor. Özellikle uzun vadeli ürünler sunan emeklilik ve hayat branşında, veri temelli öngörü ve analitik gücün artması sektör açısından önemli bir değer yaratıyor.

Veriyi anlamlı içgörüye dönüştürme kapasitesi
Yapay zekânın bu alanlardaki en temel gücü, veriyi anlamlı içgörüye dönüştürme kapasitesinden geliyor. Risk analizi ve fiyatlama tarafında büyük veri setlerinin analiz edilmesi, daha doğru risk değerlendirmeleri yapılmasını ve daha dengeli prim yapıları oluşturulmasını mümkün kılıyor. Müşteri verilerinin derinlemesine analiz edilmesi ise her bireyin ihtiyaç ve risk profiline uygun, kişiselleştirilmiş sigorta ve emeklilik çözümleri sunulmasına olanak tanıyor.

Satış ve pazarlama süreçlerinde yapay zekâ destekli modeller, müşteri verilerini analiz ederek potansiyel müşterilerin daha doğru segmente edilmesini sağlıyor ve saha ekiplerine hedefli aksiyon alma imkânı sunuyor. Bu sayede müşteri tabanının genişletilmesiyle birlikte satış etkinliği de artıyor.

Underwriting süreçlerinde akıllı belge işleme teknolojileri sayesinde talep edilen belgeler otomatik olarak analiz edilerek risk değerlendirmesi daha hızlı ve daha standart bir şekilde yapılabiliyor. Bu teknoloji, sigorta şirketlerinin daha hızlı ve daha doğru kararlar alarak müşteri deneyimini iyileştirmelerine katkı sağlıyor.

Hasar tarafında ise yapay zekâ destekli modeller, hasar dosyalarının analizini hızlandırarak onay ve ödeme süreçlerini kısaltırken; aynı zamanda suistimal ve sahtecilik risklerinin tespitinde de önemli bir rol üstleniyor.

Müşteri deneyimi tarafında ise dijital asistanlar ve sohbet robotlarının kullanımının yaygınlaştığını görüyoruz. 7/24 erişilebilirlik sağlayan bu teknolojiler, müşterilerin soru ve sorunlarına daha hızlı yanıt verilmesine imkân tanıyarak, memnuniyet artışını destekliyor.

Fon yönetiminde ise piyasa verilerinin analizi ve portföy optimizasyonu konusunda yapay zekâ önemli katkılar sunuyor. BES yatırımcıları için risk profillerine uygun kişiye özel yatırım tavsiyeleri oluşturularak, sigorta şirketlerinin yatırım stratejilerini daha efektif bir şekilde yönetmeleri mümkün oluyor. Bu bütünsel etki, şirketlerin hem verimlilik hem de müşteri odaklılık açısından güçlenmelerini sağlıyor.

“Değişen dünyanın sigortacısı” BNP Paribas Cardif Türkiye olarak dijitalleşme alanında da sektöre yön veren ve birçok konuda referans noktası olan bir firmayız. BNP Paribas Cardif’in geçtiğimiz yıl 21 ülkeden 21 bin katılımcıyla gerçekleştirdiği “Protect & Project Oneself” (Kendini Koruma ve Planlama) Araştırması’nın sonuçları da dijital alanda, müşteri odaklı şekilde attığımız adımların ne kadar doğru olduğunun bir göstergesi olarak karşımıza çıkıyor.

Sigorta çözümlerine erişim konusu incelendiğinde Avrupa’daki sigorta müşterilerinin yaklaşık yüzde 70’i dijital çözümlere sahip olma sürecinde zorluklar yaşadıklarını belirtirken, bu oran Türkiye’de yüzde 80’in üzerinde seyrediyor. Araştırmaya katılan tüketicilerin neredeyse yarısı, satın alma sürecindeki zorluklar nedeniyle sigorta çözümü almaktan vazgeçtiklerini belirtmiş. Ayrıca, sigorta müşterilerinin yüzde 66’sının, sigortacılarından; kişiselleştirilmiş uygulamalar, online bilgi ve tavsiyelere erişim gibi taleplerde bulunduklarını görüyoruz.

Biz de BNP Paribas Cardif Türkiye olarak bu doğrultuda, değişen dünyanın ihtiyaçlarına cevap vermek ve yeni koşullara uyum sağlamak amacıyla teknoloji odaklı yatırımlarımıza ağırlık veriyoruz. “Sigortayı ulaşılabilir kılıyoruz” anlayışıyla yapay zekâyı operasyonel verimlilik ve müşteri deneyimini geliştirme odağında iş süreçlerimize dahil ediyoruz.

Akıllı Doküman İşleme (IDP) kapsamında UiPath uygulamasını hayata geçirerek belgelerin otomatik işlenmesini ve veri çıkarımını sağlıyoruz. Bu uygulamayı iş akışlarımıza maksimum düzeyde entegre ederek, manuel kontrolleri azaltmayı, süreçlerimizi hızlandırmayı ve hata oranlarını minimize etmeyi hedefliyoruz.

Hasar tarafında ise özellikle işsizlik hasarlarında yapay zekâ ile oluşturulan müşteri skorlama modeli sayesinde hızlı (fast-track) onay süreci uyguluyor, böylece hasar değerlendirmelerini hızlandırarak müşterilerimize daha kısa sürede hizmet sunabiliyoruz. Bu uygulamayı, iş ortaklarımız arasında yer alan MediaMarkt ile sunduğumuz cihaz koruma ve uzatılmış garanti çözümlerimizi de kapsayacak şekilde genişletiyoruz.

Veri analitiği alanında eğilim ve tahminleme modelleri geliştirerek müşteri davranışlarını daha iyi anlamaya çalışıyor; çapraz satış ve üst satış faaliyetlerimizi daha etkin hale getiriyoruz. Fiyatlama tarafında ise yapay zekâ destekli bir çözüm üzerinde başlangıç çalışmalarımız devam ediyor. Bu sayede fiyatlama stratejilerimizi daha optimize ve veri temelli bir yapıya taşımayı hedefliyoruz.

Ayrıca hem iç hem dış müşterilerimizin ve iş ortaklarımızın sorularına ve sorunlarına daha hızlı ve efektif bir şekilde cevap vermemize olanak tanıyacak yapay zekâ tabanlı anlık sohbet uygulaması (chat bot) çözümleri geliştirmek planlarımız arasında yer alıyor. Çağrı merkezi tarafında ise akıllı IVR sistemlerine yönelik araştırmalarımızı sürdürüyoruz. Bu sistem, müşterilerimizin çağrılarını otomatik olarak yönlendirecek ve onlara daha hızlı ve efektif bir şekilde hizmet sunma imkânı sağlayacak. Ayrıca, müşteri taleplerini daha iyi anlayarak, onlara daha uygun çözümler sunabileceğiz.

Amacımız; teknolojiyi yalnızca otomasyon aracı olarak değil, karar destek ve müşteri deneyimini güçlendiren stratejik bir unsur olarak konumlandırmaktır.