Katılımcıların uzun vadeli birikim hedeflerine ulaşabilmesi için geniş fon evreninden kendi risk profiline uygun fonları tespit etmesi, piyasa koşulları doğrultusunda doğru tercihleri zamanında yapabilmesi kritik önem arz ediyor.
Emeklilik Gözetim Merkezi (EGM) tarafından yayımlanan en güncel veriler itibarıyla otomatik katılım dahil Bireysel Emeklilik Sistemi (BES) içerisinde birikim yapan tekil katılımcı adedi yaklaşık 16 milyon olarak ölçülüyor.
Günümüz itibarıyla ülke nüfusunun yaklaşık yüzde 18’i bireysel emeklilik sistemine dahil olmuş durumda. Fon çeşitliliğinin artırılması, katılımcıların farklı fonlara erişiminin sağlanması ve kesinti yapısının sadeleştirilmesi gibi düzenlemelerin, farklı gelir seviyesine ve risk algısına sahip çeşitli müşteri gruplarının ihtiyaç ve beklentilerini karşılayabilmek ve birikimlerini daha etkin yönetebilmelerine olanak sağlamak açısından önemli açılımlar olduğu düşünülmektedir. Özellikle katılımcıların daha geniş bir emeklilik yatırım fonu evrenine erişmesi; fon yönetimi performansını, hizmet kalitesini ve ürünlere ilave sunulan ek fayda ve avantajları daha fazla ön plana çıkarmayı gerekli kıldığı için, sistemin daha rekabetçi bir yapıya evrilmesine ve güçlenmesine de katkı sağlayacaktır.
Başka bir ifadeyle, Orta Vadeli Program’da yer alan hususların, katılımcıyı merkeze alan bir yaklaşımla, BES’in ülkemizde uzun vadeli tasarruf bilincini destekleyen temel araçlardan biri olma rolünü daha da güçlendireceğini ve sistemin sürdürülebilir büyümesini olumlu etkileyeceğini söyleyebiliriz. Emeklilik Gözetim Merkezi (EGM) tarafından yayımlanan en güncel verilere göre otomatik katılım kapsamında birikim yapan çalışan sayısı 10,4 milyonu aştı, toplam fon büyüklüğü ise 165 milyar TL’ye ulaştı. İşverenlerin aracılığı ile sisteme dahil olan çalışanların yaş, gelir düzeyi, finansal bilgi düzeyi, yatırım tercihleri ve birikim hedefleri birbirinden oldukça farklı. Özellikle yatırım kararlarında daha aktif ve finansal farkındalığı yüksek olan katılımcılar için tercih edebilecekleri yatırım enstrümanlarının çeşitliliği daha fazla önem arz ediyor.
2027- 2029 dönemini kapsayan Orta Vadeli Program’da yer alan OKS kapsamında sunulan emeklilik yatırım fonlarının çeşitlendirilmesine yönelik maddenin hayata geçmesi ile farklı risk algısı ve yatırım tercihi olan çalışanların sistemdeki devamlılığının olumlu etkileneceğini, katılımcı tabanının genişleyeceğini ve bu doğrultuda fon tutarındaki artışın da ivmeleneceğini değerlendiriyoruz.
ARAŞTIRMA 75
Katılımcıların uzun vadeli birikim hedeflerine ulaşabilmesi için geniş fon evreninden kendi risk profiline uygun fonları tespit etmesi, piyasa koşulları doğrultusunda doğru tercihleri zamanında yapabilmesi kritik önem arz ediyor. Emeklilik yatırım fonu alternatiflerinin çoğalmasıyla birlikte sistemdeki katılımcıların finansal farkındalığının artırılması, bilgilendirici ve yönlendirici çözümlerin müşteri deneyimi de gözetilerek geliştirilmesi gerektiğini düşünüyoruz.
Ülkemizin uzun vadeli tasarruflarının büyütülmesi açısından önemli bir rol üstlenen BES’in, bu ve benzeri düzenlemelerle daha da güçleneceğini değerlendiriyoruz. Bu düzenlemelerin ışığında sektörde ürün inovasyonuna, hizmet kalitesine ve finansal danışmanlık çözümlerine odaklanılacağını öngörüyoruz.
Önümüzdeki dönemin, hem katılımcıların daha fazla söz sahibi olduğu hem de emeklilik şirketlerinin daha yenilikçi ve kişiselleştirilmiş çözümler sunduğu bir yapı yönünde ilerlemesini bekliyoruz. Gerek mevcut müşterilerin sistem içerisindeki hareket kabiliyetini artırmak gerek potansiyel katılımcıları da sisteme giriş için teşvik edebilmek adına katılımcılara sunulan hizmetlerin, deneyimi merkeze alarak hızla dijitalleşmesi daha da önem kazanacaktır. Emeklilik şirketlerinin dijital kanallarını müşterilerin tasarruf süreçlerine dair işlemlerini kolayca gerçekleştirebilmeleri için dinamik ve kullanıcı dostu tutmaları, katılımcının memnuniyeti açısından da önemli etkiler yaratacaktır. Ayrıca genişleyen müşteri portföyü ve fon seçenekleri arasında müşterilere gerek duyabilecekleri kılavuzluğu sağlamakta da yenilikçi çözümler üretmenin gündemin önemli bir parçası haline gelmesini de bekleyebiliriz.
