ÖZEL RÖPORTAJ: Bankasüransı Daha Dengeli ve Derinliği Olan Bir Yapı Haline Getireceğiz

Neova Sigorta Dijital Kanallar, Dijital Pazarlama ve Bankasürans Genel Müdür Yardımcısı SAMİ KAYA

Bankasürans, Türkiye sigorta pazarında artık nasıl bir rol oynuyor? Sizce hâlâ bir dağıtım kanalı mı, yoksa başlı başına bir iş modeli mi?

Bankasürans, bugün Türkiye sigorta pazarında önemli ve gelişen bir yapı olarak öne çıkıyor. Ancak bunu yalnızca bir dağıtım kanalı ya da tek başına diğer kanalların alternatifi olan bir model gibi değerlendirmek yerine, farklı kanalları tamamlayan stratejik bir alan olarak görmek daha doğru. Özellikle son yıllarda bankalar ve sigorta şirketleri arasındaki entegrasyonun güçlenmesi, bankasüransı daha sistemli ve daha bütüncül bir yapıya taşıdı. Müşteri verisinin daha etkin değerlendirilmesi, doğru segmentasyon, çapraz satış kabiliyeti ve dijital temas noktalarının artması sayesinde bu alan, müşteri ihtiyacına daha doğru zamanda yanıt verebilen bir modele dönüştü. Bununla birlikte sigortacılıkta kalıcı başarının tek bir kanal üzerinden değil, kanalların birbirini tamamlayan yapısı üzerinden şekillendiğine inanıyoruz. Broker, acenteler, direkt yapılar, dijital kanallar ve bankasürans, her biri farklı müşteri ihtiyacına ve temas biçimine karşılık geliyor. Bu nedenle bankasüransı da bu bütünün önemli parçalarından biri olarak konumlandırıyoruz. Öte yandan bankacılık tarafındaki kredi hacminin büyümesi, yeni müşteri gruplarının sigorta ekosistemiyle tanışmasına da imkân sunuyor. Bu yönüyle bankasürans, sigorta penetrasyonunun artışına katkı sağlayan önemli alanlardan biri olarak öne çıkıyor. Bugün geldiği noktada bankasürans, yalnızca ürün sunulan bir kanal olmanın ötesinde, müşteri deneyimini destekleyen ve sürdürülebilir büyümeye katkı sağlayan önemli bir iş alanı niteliği taşıyor.

Neova Sigorta’da bankasüransın toplam üretim içindeki payı ve stratejik önceliği nedir? Önümüzdeki 3 yıl için nasıl bir hedef koyuyorsunuz?

Neova Sigorta’da bankasürans, toplam prim üretimi içerisinde yüzde 17,2 iç pay oranına sahip ve stratejik olarak önceliklendirdiğimiz alanlardan biri. Ancak bu alanı, tek başına büyüyen bir kanal olarak değil, çok kanallı yapımızın tamamlayıcı ve dengeleyici bir unsuru olarak ele alıyoruz. Kuveyt Türk’ün yüzde 100 iştiraki olan bir şirket olmamız bu kanalı daha yakından tanımamıza ve bu yapıyı daha bütüncül bir perspektifle ele almamıza katkı sağlıyor. Bugün bankasürans tarafında odağımız yalnızca üretimi ve hacmi artırmak değil, müşteri ihtiyacını daha doğru analiz eden ve bunu doğru çözümlerle buluşturan, veriye dayalı bir yapı kurmak. Bankalarla kurduğumuz iş birliklerini de bu perspektifle geliştirmeye odaklanıyoruz.

Önümüzdeki 3 yıllık dönemde yaklaşımımız, bankasüransı daha dengeli ve derinliği olan bir yapı haline getirmek. Bu çerçevede ürün çeşitliliğini artırırken, kredi bağlantılı ürünlerdeki güçlü yapıyı koruyan aynı zamanda kredi bağlantısı olmayan ürünlerde de adetsel büyümeyi destekleyen bir denge kurmayı hedefliyoruz. Burada asıl odağımız ise, müşteriye gerçek anlamda değer üreten, daha yüksek katma değerli çözümlerle penetrasyonu artırmak. Çünkü sürdürülebilir büyümenin, yalnızca üretim artışından değil, doğru ürün–doğru müşteri eşleşmesinden geçtiğine inanıyoruz.

Müşteriye “doğru anda doğru ürün” sunabilmek için hangi veri ve analitik kabiliyetleri kullanıyorsunuz? Bankasüransın gücü burada nasıl devreye giriyor?

Müşteriye doğru anda doğru ürünü sunabilmek, bizim açımızdan sadece veri yönetimiyle sınırlı bir konu değil, müşteri deneyimi yaklaşımımızın doğal bir uzantısı. Bugün rekabette fark yaratan en önemli unsurlardan biri, veriyi yalnızca toplamak değil, onu doğru zamanda doğru içgörüye dönüştürebilmektir. Neova Sigorta olarak biz de bu konuyu sadece satış performansı açısından değil, müşteri deneyiminin doğal bir parçası olarak ele alıyoruz. Müşterinin finansal hareketleri, yaşam döngüsü, kredi kullanımı, harcama alışkanlıkları ve farklı temas noktalarındaki davranışları birlikte değerlendirildiğinde, ihtiyaçların daha doğru okunabildiğini görüyoruz. Bu noktada segmentasyon algoritmaları, analitik içgörüler ve tetikleyici bazlı kampanya kurguları devreye giriyor. Böylece müşteriye genel bir teklif sunmak yerine, ihtiyacın oluştuğu anda daha anlamlı ve daha isabetli çözümlerle ulaşmak mümkün hale geliyor. Bankasüransın gücü de tam olarak burada ortaya çıkıyor. Banka tarafındaki veri zenginliği ile sigorta tarafındaki ürün esnekliği bir araya geldiğinde, müşteri deneyimi daha bütüncül bir yapıya kavuşuyor. Bizim için önemli olan, bu yapıyı müşteriyi yoran değil, müşterinin hayatını kolaylaştıran bir deneyime dönüştürmek. Bankaların düzenli müşteri etkileşimi ve veri derinliği sayesinde, müşterinin finansal yolculuğu içindeki ihtiyaçları daha doğru zamanda tespit edilebiliyor. Bu da sigortayı ayrı bir ürün sunumundan çıkarıp, müşterinin hayat akışı içinde anlamlı bir çözüme dönüştürüyor. Bizim yaklaşımımızda ise veri ve analitik deneyimi sadeleştiren, süreçleri iyileştiren ve müşteriyle kurulan ilişkiyi güçlendiren bir yapı olarak konumlanıyor. Bu sayede doğru ürün – doğru zaman eşleşmesini daha sağlıklı kurabiliyor ve uzun vadeli müşteri memnuniyetini destekleyen bir model oluşturabiliyoruz.

Kredi bağlantılı sigortaların ötesine geçmek adına nasıl ürünler kurguluyorsunuz?

Kredi bağlantılı sigortalar, bankasürans yapısının güçlü ve önemli bir parçası olmaya devam ediyor. Ancak sürdürülebilir büyüme açısından tek başına yeterli bir alan değil. Bu nedenle biz, portföyümüzü kredi süreçlerinden bağımsız olarak müşterinin farklı ihtiyaç anlarına temas edebilecek ürünlerle çeşitlendirmeye odaklanıyoruz. Bu kapsamda tamamlayıcı sağlık, ferdi kaza, konut ve eşya sigortaları, KOBİ segmentine özel paketler ve siber sorumluluk sigortaları gibi alanlarda daha dengeli bir yapı kurmayı önemsiyoruz. Özellikle müşterinin günlük hayatına dokunan ve ihtiyaç anında değer üreten ürünlerin, bankasürans tarafında daha güçlü bir karşılık bulduğunu görüyoruz. Buradaki temel yaklaşımımız, sigortayı zorunlu bir ürün olmaktan çıkarıp, müşterinin bilinçli ve gönüllü bir şekilde tercih ettiği bir çözüme dönüştürmek. Bu da ancak doğru ürün kurgusu, doğru zamanlama ve sade bir deneyimle mümkün oluyor.

Dijitalleşme alanında bankasürans ne seviyede? Önümüzdeki dönemde bankasüransı en çok değiştirecek teknoloji sizce hangi olacak?

Bankasürans tarafında dijitalleşme bugün oldukça ileri bir noktaya ulaşmış durumda. Ancak mevcut seviyeyi, potansiyelin tamamına ulaşıldığı bir sonuçtan ziyade, gelişime açık bir alan olarak değerlendiriyoruz. Önümüzdeki dönemde yapay zekâ destekli öneri sistemleri, gerçek zamanlı teklif ve poliçe üretimiyle API tabanlı entegrasyonların bankasürans modelini dönüştüreceğini öngörüyoruz. Bu yapılar sayesinde sigorta ürünlerinin, müşterinin ihtiyaç duyduğu anda ve doğru bağlamda sunulması mümkün hale geliyor. Buradaki en kritik kırılım noktası ise “görünmez sigortacılık” yaklaşımı olacak. Yani sigortanın ayrı bir süreç olarak değil, müşterinin gerçekleştirdiği finansal işlemlerin doğal bir parçası haline gelmesi. Bu da hem deneyimi sadeleştiren hem de sigortanın erişilebilirliğini artıran bir yapı ortaya koyuyor. Dijitalleşmeyi biz yalnızca operasyonel verimlilik sağlayan bir araç olarak değil, iş yapış biçimimizi ve değer önerimizi dönüştüren bir alan olarak ele alıyoruz. Bu doğrultuda, teknolojiyi tüm süreçlerimizde etkin kullanarak, müşterilerimize ve iş ortaklarımıza daha hızlı, daha şeffaf ve daha bütüncül bir deneyim sunmayı önemsiyoruz.

Neova Sigorta’yı bankasürans alanında rakiplerinden ayrıştıran en temel unsurlar neler?

Neova Sigorta’yı bankasürans alanında ayrıştıran birkaç temel unsur olduğunu düşünüyoruz. Bankalarla kurduğumuz yakın ve çözüm odaklı iş birlikleri, bankacılık bakış açısıyla sigorta ürünlerini gözden geçirip, bankaya özel ürünler çıkarmamız; hızlı karar alma ve sahaya uyum sağlama kabiliyetimiz geliyor. Bunun yanı sıra ürün geliştirmede esnek bir yapıya sahip olmamız ve müşteri deneyimini merkeze alan yaklaşımımız da bu alanı farklılaştıran önemli başlıklar arasında yer alıyor. Bizim yaklaşımımızda bankasürans, yalnızca satış odağıyla ele alınan bir kanal değil; birlikte büyüdüğümüz ve birlikte değer ürettiğimiz stratejik bir iş birliği modeli. Bu bakış açısının hem iş yapış biçimimize hem de iş ortaklarımızla kurduğumuz ilişkiye yansıdığına inanıyoruz.

RÖPORTAJ: Kübra Kanun