Sigortacılıkta Dolandırıcılıkla Mücadelede Yeni Dönem: Teknoloji ve Stratejik Önlemler

Sigorta sektörü, güvence sağlamak kadar dolandırıcılık girişimlerine karşı mücadele etmekle de yükümlü. Sahte hasar talepleri, kimlik hırsızlığı ve organize sigorta dolandırıcılığı gibi yöntemler, sigorta şirketlerine her yıl milyarlarca lira kaybettiriyor. Bu kayıplar, sigorta maliyetlerini artırırken poliçe sahiplerini de dolaylı olarak etkiliyor. Ancak son yıllarda geliştirilen yeni teknolojiler ve sıkılaşan denetim mekanizmaları, dolandırıcılıkla mücadelede önemli bir dönüşüm yaratıyor.

Dolandırıcılık Yöntemleri ve Sigorta Şirketlerinin Önlemleri

Sigorta dolandırıcılığı, bireysel ve organize olmak üzere iki ana grupta inceleniyor. Bireysel dolandırıcılıkta sigortalılar, gerçek dışı hasar beyanları, abartılmış maliyetler ya da bilinçli olarak zarar oluşturma gibi yöntemlerle sigorta şirketlerinden haksız tazminat almaya çalışıyor. Örneğin, bir aracın eski bir hasarını yeniymiş gibi göstererek ödeme talep edilmesi sık rastlanan bir durum.

Daha büyük risk oluşturan organize dolandırıcılık ise sahte poliçeler, hastane veya oto servisleriyle iş birliği yaparak fatura şişirme ya da olmayan tedavi ve onarım hizmetlerini faturalaştırma gibi yöntemleri içeriyor. Bazı durumlarda suç örgütleri, birbirleriyle bağlantılı kişiler üzerinden sahte kazalar düzenleyerek sigorta tazminatlarından haksız kazanç sağlıyor.

Sigorta şirketleri, bu gibi vakaları tespit edebilmek için geçmişten beri çeşitli denetim mekanizmaları kullanıyor. Ancak dolandırıcılığın giderek daha karmaşık hale gelmesiyle birlikte, geleneksel yöntemler yetersiz kalmaya başladı. Bu noktada, büyük veri analitiği, makine öğrenmesi ve yapay zeka gibi yeni teknolojiler öne çıkıyor.

Teknolojinin Dolandırıcılıkla Mücadeledeki Rolü

Sigorta şirketleri, geniş kapsamlı veri analizleri yaparak dolandırıcılık ihtimalini tespit edebiliyor. Son yıllarda yapay zeka destekli sistemlerin devreye girmesiyle birlikte bu süreçler daha hızlı ve etkili hale geldi. Şirketler, artık milyonlarca poliçe ve hasar kaydını tarayarak anormallikleri belirleyebiliyor.

Bu sistemler birkaç farklı yöntemle çalışıyor:

• Risk Analizi ve Anomali Tespiti: Sigorta talepleri geçmiş verilerle karşılaştırılarak olağan dışı hareketler belirleniyor. Örneğin, aynı kişinin kısa aralıklarla yüksek tazminat taleplerinde bulunması veya aynı servisin sürekli benzer türde yüksek hasar faturaları kesmesi, sistem tarafından riskli olarak işaretlenebiliyor.

• Bağlantılı Kişi ve Kurumların Analizi: Organize dolandırıcılık girişimlerini ortaya çıkarmak için sigorta şirketleri, başvurular arasındaki bağlantıları analiz ediyor. Belirli kişi ya da şirketler arasında şüpheli işlemler varsa, bunlar daha detaylı inceleniyor.

• Belgelerdeki Tutarsızlıkların Tespiti: Yapay zeka destekli sistemler, hasar talepleri sırasında sunulan belgeleri inceleyerek sahtecilik belirtilerini ortaya çıkarabiliyor. Farklı dosyalardaki benzer ifadeler, çelişkili beyanlar ya da değiştirilmiş dokümanlar analiz edilerek dolandırıcılık riski taşıyan işlemler belirleniyor.

• Blokzincir Teknolojisi ile Güvenli Poliçeler: Bazı şirketler, sahte poliçelerin önüne geçmek için blokzincir tabanlı sistemler geliştiriyor. Bu sayede, bir poliçenin orijinalliği doğrulanabiliyor ve üzerinde sonradan yapılan değişiklikler tespit edilebiliyor.

Sektörün Yeni Stratejileri

Sigorta şirketleri sadece teknolojiye güvenmekle kalmıyor, aynı zamanda iç süreçlerinde de önemli değişikliklere gidiyor. Dolandırıcılık vakalarını azaltmak için şirketler, hem çalışanlarını eğitiyor hem de sahtekârlık tespiti için özel birimler oluşturuyor. Son dönemde bazı sigorta firmalarında dolandırıcılıkla mücadeleye yönelik yeni atamalar yapılması, bu alandaki kararlılığı gösteriyor.

Öte yandan, kamu ve özel sektör iş birliğiyle ortak bir veri tabanı oluşturulması fikri gündemde. Böyle bir sistem, şüpheli işlemlerin tüm sigorta şirketleri tarafından görülebilmesini sağlayarak dolandırıcıların bir firmadan diğerine geçerek sistemleri suistimal etmesini zorlaştırabilir.

Sigortacılık sektörü, dolandırıcılıkla mücadelesini teknolojik yenilikler ve sıkı denetim mekanizmaları ile daha etkin hale getiriyor. Önümüzdeki süreçte hem yapay zeka destekli sistemlerin gelişmesi hem de daha güçlü denetim mekanizmalarının devreye alınmasıyla sigorta dolandırıcılığının azalması bekleniyor.